公司注冊為什么銀行開戶會很難？
發布時間： 2023.11.7
1、銀行約號難
正因為銀行審核變嚴,開戶手續繁瑣,所以,銀行每天能操作的單位開戶數就少,造成了開戶約號難.
2、開戶手續繁瑣、時間長
去過銀行開戶的財務們都知道,開戶時間特別長,不用3、4個小時是絕對辦不完的.
3、開戶需要上門檢查拍照
之前銀行開戶是不需要銀行工作人員實地拍照或對實地拍照監管很松.
但現在銀行開戶實地檢查拍照已經成為必備項,主要核實企業的辦公地,防止利用虛假地址開戶.
4、開戶前后排查嚴
銀行也會加大排查,主要是電話回訪或實地排查;主要核實公司名稱、經營地址、主營業務、企業法人等信息是否真實.
所以,企業法人或代理人要時刻保持電話暢通,防止聯系不上,導致無法開戶或凍結賬戶.
【10種行為銀行重點監控】
1、經營地址為托管地址
有些地區為了引進招商,允許沒有辦公地點的創業者,先使用虛擬的托管地址注冊.注意了!如果長期使用托管地址,將會被重點監控.
2、注冊地址不存在或虛構經營場所
【『相關人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知』】規定,銀行須審慎核實對公賬戶開戶的每項信息,特別是對注冊地址不存在或虛構經營場所的單位,銀行不得為其開立賬戶.
3、一名多戶;一址多照;注冊資本很低;均未實繳
同一自然人為多家公司的法定代表人;同一地址,注冊多家公司,且注冊資本都不高,注均未實繳.
雖然沒有明文規定,同一自然人不能注冊多家公司,但同一自然人開立多家公司,公司又申請多個對公賬戶,這將是銀行重點排查對象.
4、同一個公司集中開立多個賬戶
公司開戶集中在同一時間段,且在同一地區各家銀行開立多個對公賬戶.
5、企業法定代表人、負責人或代理人屬于異地戶口,且長期不在此地居住
企業法人、負責人或代理人屬于異地或偏遠農村戶口,無居住證、無社保等.
6、法定代表人年齡明顯偏大或偏小
現在很多企業老板都不愿自己當法人,找人掛名(一般會找年齡偏大的人),認為這樣做,即使公司有問題也與自己無關.我只能說,這樣想,你就大錯特錯了,對于此種情況銀行會列入重點監控對象.
7、單位失聯、無法聯系
賬戶異常或常規排查時,無法聯系到法人、負責人或代理人等.
8、資金交易異常
頻繁大額交易、公轉私交易、夜間交易;存在可疑交易;網銀交易限額要求高,明顯與生產經營、注冊資本等不相符.如:企業長期零申報、無業務,卻每月搞出上百萬的銀行流水.
9、長期不對賬;對賬不符;不配合對賬
【『企業銀行結算賬戶管理辦法』】第33條規定,銀行應建立企業客戶的賬務核對機制,對賬頻率不應低于每季度一次,如果企業超過對賬時間未回復、對賬結果不一致或不配合對賬要求,銀行有權采取措施限制賬戶交易措施以降低銀行風險.
10、公司被列入"嚴重違法失信企業名單"
根據【『相關人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知』】規定,銀行一旦發現企業嚴重違法,須在3個月內暫停該企業相關業務.